Tu te poses la question, n’est-ce pas ? C’est une interrogation qui revient sans cesse quand on regarde ses comptes : « Combien est-ce que je peux réellement mettre de côté chaque mois ? » Tu vois peut-être tes amis parler d’épargne ou lire des articles qui parlent de devenir riche rapidement, et cela te met une pression inutile. Laisse-moi te dire tout de suite une chose essentielle : il n’existe pas de réponse unique et magique. L’argent que tu peux économiser par mois dépend entièrement de ta situation, de tes priorités et de tes habitudes actuelles. Mais ne t’inquiète pas, ensemble, on va décortiquer cela. Mon but, c’est que tu repartes avec des outils concrets pour savoir ce qui est réaliste pour toi.
Pourquoi est-ce si difficile de fixer un montant d’épargne ?
La difficulté principale vient souvent du fait qu’on compare son propre chemin à celui des autres. Tu imagines peut-être que pour épargner, il faut gagner beaucoup ou vivre frugalement, coupé du monde. C’est faux. Pour commencer à comprendre combien tu peux économiser par mois, il faut d’abord regarder où va ton argent, sans jugement.
Le piège des moyennes et des objectifs irréalistes
Les conseillers financiers parlent parfois de la « règle du 50/30/20 » (50 % pour les besoins, 30 % pour les envies, 20 % pour l’épargne). C’est une bonne base théorique. Mais si tu vis dans une grande ville où le loyer coûte 60 % de tes revenus, cette règle semble inaccessible. Tu te décourages avant même d’avoir commencé à chercher des solutions. Il faut adapter ces pourcentages à ta réalité. L’important, ce n’est pas le pourcentage idéal, mais le fait de commencer à mettre de côté, même une petite somme.
VIDEO: Voila quelques techniques pour epargner de l’argent chaque mois #337
L’importance de connaître tes chiffres réels
Avant de parler de combien tu peux économiser par mois, tu dois savoir combien tu dépenses réellement. Beaucoup de gens ont une idée approximative, mais les détails font la différence. Si tu ne sais pas où vont tes 100 ou 200 euros superflus, tu ne pourras pas les réorienter vers ton épargne. C’est la première étape, la plus terre-à-terre, mais la plus cruciale pour déterminer ton potentiel d’épargne mensuel.
Première étape : l’audit de tes dépenses
Imagine que tu as une fuite dans un tuyau. Tant que tu ne la trouves pas, l’eau (ton argent) coule inutilement. La première chose à faire, c’est d’identifier ces fuites. Prends les relevés bancaires des deux ou trois derniers mois.
Séparer les dépenses fixes des dépenses variables
Les dépenses fixes sont celles que tu paies tous les mois et qui sont difficiles à modifier rapidement : le loyer, les remboursements de crédits, l’assurance. Ce sont tes fondations. Les dépenses variables sont celles où tu as le plus de marge de manœuvre pour trouver de l’argent à mettre de côté : courses, loisirs, sorties, abonnements inutiles. C’est là que tu vas pouvoir agir immédiatement.
Quand tu examines tes dépenses variables, pose-toi des questions directes. Ai-je vraiment utilisé ces trois abonnements de streaming ce mois-ci ? Est-ce que ces achats impulsifs me rapprochent de mon objectif financier ?
Comment quantifier ton potentiel d’économie mensuel
Une fois que tu as une vue claire, tu peux commencer à estimer ce que tu peux économiser par mois. Tu peux procéder par soustraction :
• Calcule tes revenus nets mensuels (ce qui arrive vraiment sur ton compte).
• Additionne tes dépenses fixes essentielles.
• Estime une enveloppe raisonnable pour tes dépenses variables (par exemple, réduire de 15 % ce que tu as dépensé le mois dernier en loisirs).
• Soustrait le total (dépenses fixes + dépenses variables ajustées) de tes revenus nets.
Le résultat est une estimation de combien tu peux économiser par mois sans te priver de l’essentiel. Si ce chiffre te paraît petit, souviens-toi : mieux vaut 50 euros économisés de manière constante que 500 euros une fois, puis rien pendant six mois.
Deuxième étape : optimiser les postes de dépenses importants
Tu cherches à savoir combien mettre de côté chaque mois sans vivre dans la frustration ? Cela passe souvent par des ajustements stratégiques sur les postes qui coûtent le plus cher. Ce ne sont pas les cafés qui te ruinent, mais souvent le logement, la voiture ou l’alimentation.
Sites utiles
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Réduire les coûts du logement et de l’énergie
Le loyer est souvent la plus grosse part. Si tu ne peux pas le baisser (ce qui est rare), regarde tes assurances habitation ou tes contrats d’énergie. Appeler ton fournisseur pour renégocier ou comparer les offres peut te faire gagner 10, 20, voire 50 euros par mois. C’est de l’argent directement transférable vers ton épargne. Ce geste, bien que ponctuel, impacte ton montant d’économie mensuel sur le long terme.
La question de l’alimentation : un levier puissant
L’alimentation est un poste où l’on peut facilement dépenser trop sans s’en rendre compte. Si tu as l’habitude de manger à l’extérieur cinq fois par semaine, passer à deux fois te libère une somme conséquente. Pour te donner un exemple concret de combien tu peux économiser par mois en mangeant à la maison : si un repas au restaurant coûte 20 euros et que tu le remplaces par un plat fait maison à 5 euros, tu économises 15 euros. Si tu fais cela trois fois, c’est 45 euros de plus dans ton épargne mensuelle.
Désabonnement et réorganisation : traquer l’inutile
Passe en revue tous tes abonnements : salle de sport que tu ne fréquentes pas, box internet trop chère, applications payantes. Annule ou mets en pause tout ce qui n’est pas utilisé au moins deux fois par semaine. Chaque petit abonnement supprimé augmente mécaniquement le montant que tu peux économiser par mois.
Troisième étape : automatiser pour garantir tes économies
Le plus grand ennemi de l’épargne, c’est toi-même, ou plutôt, ta tendance à dépenser ce qui reste à la fin du mois. Pour t’assurer d’atteindre ton objectif de combien tu peux économiser par mois, tu dois rendre cette action automatique.
Payer ton épargne en premier
Adopte la mentalité du « Paye-toi en premier ». Dès que ton salaire arrive, avant de payer le loyer, avant de faire les courses, transfère la somme que tu as décidée (même si c’est seulement 50 euros) vers un compte épargne séparé. Si tu attends la fin du mois pour voir ce qu’il reste, il ne restera rien. Si tu fais ce virement automatique le jour de la paie, cet argent n’existe plus dans ton budget courant.
Adapter le taux d’effort selon les mois
Il y aura des mois avec un imprévu (une réparation de voiture, un cadeau de mariage). C’est normal. Ne te flagelle pas si tu ne peux pas atteindre ton objectif d’économie mensuel fixé au départ. Le but est la régularité, pas la perfection. Certains mois, tu épargneras 200 euros ; d’autres, 50 euros. L’important est de ne jamais passer un mois sans rien mettre de côté.
Si tu te demandes : combien peut-on économiser avec un petit salaire ? La réponse est : assez pour créer une habitude solide. Commence petit. Dès que tu vois que ce petit montant est facile à mettre de côté, augmente-le de 10 euros le mois suivant. C’est une progression douce et gérable.
Quand ton objectif d’épargne est difficile à atteindre
Si, après ton audit, tu réalises qu’il te reste littéralement zéro euro après les dépenses fixes, il faut changer de stratégie. Cela signifie que tes dépenses fixes sont trop élevées par rapport à tes revenus actuels. Ce n’est pas une critique, c’est un diagnostic.
Dans ce cas, la seule solution réaliste pour augmenter ton épargne mensuelle est de travailler sur tes revenus ou sur tes dépenses fixes lourdes. Il faut alors envisager des actions plus importantes :
• Négocier une augmentation ou chercher une source de revenus complémentaire, même minime (vente d’objets inutilisés, petits services en ligne).
• Réduire significativement le poste logement (c’est difficile, mais peut-être un déménagement plus petit ou une colocation temporaire si la situation est critique).
Se concentrer uniquement sur les économies de café quand le loyer consomme 70 % des revenus, c’est comme essayer de vider l’océan avec une petite cuillère. Il faut identifier la source principale de la pression financière pour que le calcul de combien tu peux économiser par mois devienne enfin positif.
Questions fréquemment posées
quel est le bon pourcentage à mettre de côté ?
Il n’y a pas de pourcentage universel. Commence par ce que tu peux gérer, même 1 % de ton salaire. L’objectif réaliste pour la plupart des gens se situe entre 5 % et 15 % de leurs revenus nets. L’important est de rendre ce transfert automatique dès réception de ton salaire.
faut-il une épargne d’urgence avant d’épargner pour d’autres projets ?
Absolument. Ton premier objectif d’épargne devrait être de constituer un fonds d’urgence. Vise au moins l’équivalent de trois mois de tes dépenses essentielles. Ce matelas te protège des mauvaises surprises et t’empêche de t’endetter si une grosse panne survient, garantissant ainsi la pérennité de ton plan d’économie mensuel.
que faire si mon budget est vraiment trop serré pour épargner ?
Si ton budget ne te permet pas d’économiser même 20 euros, concentre-toi d’abord sur l’optimisation drastique des dépenses variables (alimentation, loisirs) et cherche activement des pistes pour augmenter tes revenus. C’est une phase temporaire. Tu dois identifier et réduire les coûts fixes lourds, car ce sont eux qui bloquent ta capacité à savoir combien tu peux économiser par mois de manière confortable.